この記事を読んでいるあなたは、
- おすすめの資産運用が何か知りたい
- 初心者や20代におすすめの資産運用が知りたい
- 資産運用に失敗しないためのポイントが知りたい
上記のように考えているかもしれません。
今回は、そんなあなたに「おすすめの資産運用15選や失敗しないコツ」を紹介します。
資産運用とは？
資産運用とは、自分が保有している資産を貯蓄や投資に分配しながら効率的に増やしていくことです。
資産運用にはローリスクなものからハイリスクなものまであり、リスクが高ければ高いほど利益が出た際もハイリターンとなります。
もちろん、確実に利益を得られる保証はないため、これから資産運用を始める人や初心者の人はローリスクなものや低資金から始められる資産運用を始めてみましょう。
資産運用の種類
資産運用には様々な種類があり、それぞれ運用方法や運用コストなどが異なります。
また、リスクやリターンもそれぞれ異なるためある程度の知識が必要です。
資産運用の主な種類は、
- 預金
- 保険
- 債券
- 投資信託
- 株式
- 不動産
- FX
- 仮想通貨
などがあります。
このように様々な種類の資産運用がありますが、中には数百円からでも始められるものもあります。
初心者におすすめなのは「投資信託」です。
投資信託であれば5,000円ほどから始めることが可能で、プロが代わりに運用してくれるため自分で運用するよりリスクが少なく済みます。
資産運用おすすめランキング15選
おすすめの資産運用15選を紹介します。
積立NISA
積立NISAとは、初心者が長期的に資産を築くために設計された制度で、金融庁が定める非課税少額投資制度のことです。
積立NISAには、投資が初心者の人でも比較的失敗しにくい設計になっておりメリットがたくさんあります。
積立NISAの最大のメリット・特徴は、投資で得た利益が最長20年間非課税になる(最大投資可能額40万円)点です。
通常、投資には課税されて思った以上に利益が出ていないというケースが起こりやすいですが、積立NISAであれば非課税のため、税金の心配をしなくても大丈夫です。
また、投資先は金融庁が厳選した投資先のみとなっており、初心者でも安心して取り組むことができます。
100円から始められるためリスクが低い点も、初心者に始めやすく嬉しいポイントです。
金融庁が資産シミュレーションを行った結果、20年後には資産が約2倍になるという結果が出ています。
iDeCo
iDeCoとは、個人型確定拠出年金と言われるもので、簡単に言うと個人で運用する年金制度です。
運用方法は、毎月5,000円以上の金額を満60歳まで積み立てします。
iDeCoのメリットは、運用で得た利益が非課税になることと、投資金額が所得控除になるため、所得税や住民税による負担を軽減させることが可能なことです。
デメリットは、原則60歳までは積立金の引き出しができないことになります。
iDeCoは、メリット・デメリットの両方がありますが、節税しながら投資もできるためおすすめです。
ロボアドバイザー
ロボアドバイザーとは、プログラムやAIが自動で運用してくれる投資方法です。
投資期間は長期間で、1万円程度から始めることが出来ます。
ロボアドバイザーの最大のメリットは、プログラムやAIが運用するため手間が一切かからず放置しておくだけで投資が完了してしまうことです。
投資を考えている人であまり時間がない人や、運用の知識が少ない人におすすめの方法になります。
投資信託
投資信託とは、多くの投資者から資金を集め投資のプロが債権や株式に投資して運用する方法です。
投資信託のメリットは、「少ない金額から投資できる」こと、「自分で運用するよりリスクが低くなる」ことです。
投資期間は、一般的な投資信託は10年程度と期間が決まっていますが、期間が無制限の商品もあり、長期間の投資を目的として行うのであれば無制限の商品がおすすめです。
もちろん投資信託にもリスクはあり、運用している人が損をすればその分資産は損失していきます。
金融庁が発表しているデータによると、投資信託で儲けている人は全体の3割程度です。
そのため、投資を行う場合はリスク分散をしながら行いましょう。
保険
保険には、掛け捨てのものと長期間保険料を払い続けると払戻金がある貯蓄型の保険があります。
資産運用に適している保険は貯蓄性のある保険で、一定期間解約せずに保険料を払い続けると支払った金額より多い金額の払い戻しを受けることが可能です。
運用次第では元値を割ってしまう保険も存在しますが、多くは105％～115％ほどの金額になって戻ってきます。
資産運用に適した保険の種類は、以下の通りです。
- 低解約返戻金型終身保険
- 養老保険
- 個人年金保険
- 学資保険
保険で資産運用するメリットは、万が一のけがや入院の保証に加えて資産運用を一緒に補えることです。
また、保険料は税金控除の対象となるため、節税にもなります。
不動産投資信託
不動産投資信託とは、投資家から集めた資金で不動産を購入し運用・管理しながら主に賃貸収入で利益を出す方法です。
対象となる物件は、マンション・オフィスビル・商業施設など様々なものがあります。
個人で不動産を持ち運用するには数千万円以上の資産が必要ですが、不動産投資信託を行うことで少ない資金でも間接的に不動産で利益を出すことが可能です。
一般的に、不動産投資信託は10万円程度から行えます。
運用や管理はプロが行うため、投資家は手間がかかりません。
不動産投資信託に必要な運用コストは、購入時手数料・運用管理費用・信託財産留保額が必要です。
分配金は、1年に1回以上行われる決算時に保有している口数に応じて支払われます。
ミニ株(単元未満株)
ミニ株(単元未満株)とは、通常より少ない株数で取引できる株式のことです。
通常の株式取引は100株(1単位)ごとに取引されますが、ミニ株の場合1/10の10株で取引が出来ます。
ミニ株のメリットは、以下の通りです。
- 少額で投資が出来る
- リスクが少ない
- 配当金がもらえる場合がある
ミニ株は、通常の株式取引より資金を抑えることが出来るため、株価が暴落した場合でも損失を抑えることが可能です。
また、ミニ株には配当金がある銘柄もあるため、株式売買の利益だけでなく配当金でも利益を出すことが出来ます。
ミニ株には、逆にデメリットもあります。
ミニ株のデメリットは、以下の通りです。
- 株主優待や議決権が受けられない
- 取り扱っている証券会社が少ない
- 手数料が割高になる
ミニ株は、通常の株式と違い株主優待が受けられず議決権もありません。
また、売買時にかかる手数料が割高になってしまうことも大きなデメリットであると言えます。
ミニ株は証券会社が独自に提供しているサービスのため、扱っていない証券会社も多いです。
また、銘柄も証券会社によって様々なため、ミニ株を取引きしたい人は口座を作る前に確認しておきましょう。
株式投資
株式投資とは、企業が事業資金を集めるために発行する「株式」を購入し、企業が出す利益の配当金を得ることを目的とした投資方法です。
また、株式を購入すると様々な権利を得ることもできます。
例えば、議決権や株主優待などが受けられ、企業が解散した際に余っている資産の分配金も受けとることが可能です。
株式投資のメリットは、値上がり益を期待できることや様々な権利・配当金が得られることになります。
反対にデメリットは、株式購入の際は100株(1単位)ずつの取引となるため、ある程度の資金が必要なことと株価が暴落または発行者が破綻した場合投資額を失うことがある点です。
株式投資は、リスク・リターンともに大きいため、行う場合は分散投資をしてなるだけリスクを軽減しましょう。
仮想通貨
仮想通貨とは、インターネット上で取引される通貨のことです。
仮想通貨には様々な種類があり、有名なものでいえばビットコイン・イーサリアム・リップルなどがあります。
仮想通貨は、日々価格が変動していて、購入時より値上がりしたタイミングで売却することで利益を出すことが可能です。
もちろん、どのタイミングで値上がり・値下がりするかわからないため、ギャンブル性の高い投資方法になります。
そのため、仮想通貨はハイリスクハイリターンの投資方法です。
近年でも、ビットコインの価格が半額程度まで値下がりしました。
仮想通貨の購入を考えている人は、銘柄・価格・リスク・リターンをよく考えてから購入しましょう。
FX
FXとは、外国為替証拠金取引と呼ばれているもので外貨を売買して差益で得ることを目的とした方法です。
FXは、為替レートが安い時に購入し、レートが高い時に売却すると差益が生まれます。
例えば、1ドルが100円の為替レートの時に100万円分を購入し、1ドルが110円の為替レートの時に売却すると110万円となり差額の10万円が儲かる仕組みです。
FXで得られる収益には2種類の方法があり、先ほど解説した方法は「為替差益」といい「キャピタルゲイン」とも呼ばれます。
もう一つの方法は、「スワップ収益」または「インカムゲイン」と呼ばれる方法です。
スワップ収益は、低金利の通貨を売却したあと高金利の通貨を購入することで金利差で収益をだす方法になります。
スワップ収益には、為替レートの上がり下がりは関係ありません。
FXは、レバレッジを利用して小額からでも大きな金額の取引が可能ですが、リスクも高いため、ある程度の知識や経験を積んでから行うようにしましょう。
ポイント投資
ポイント投資とは、普段の生活の中で溜まったポイントを利用して投資をする方法です。
ポイント投資は、ポイントのまま投資を行い最終的にポイントを増やすことを目的としています。
ポイントは、運営会社が投資者の代わりに運用するため、投資者は日々ポイントの増減をチェックするだけでOKです。
この方法の最大のメリットは、投資をするために資金を貯めなくていい点になります。
ポイントであれば普段の買い物などで自然と貯まっていくため、苦労することがありません。
逆にデメリットは、大きな利益を得ることが出来ない点です。
そもそも投資は、リスクが高ければ高いほどリターンが発生したときは大きいですが、リスクが低ければリターンも少なくなります。
ポイント投資はリスクがほぼ0に近いため、リターンも少ないです。
債券
債券とは、国・地方自治体・企業などが資金を集めるために発行するものです。
簡単に言えば、資金調達をした際に投資家に渡す証明のようなものになります。
債券投資は、発行体にお金を貸している状態と同じで、利息で収益を得ることを目的とした投資方法です。
債券の種類は、大きく分けて国内債券・外国債券の2種類に分けられます。
国内債券とは、国・行政・都道府県などが発行している公共債、民間会社が発行している民間債券のことです。
外国債券とは、海外の発行体が発行している債券や国外で発行されている債券である円貨建て債券などのことになります。
債券投資は、個人向け国債であれば1万円から購入できて、外貨建て債券でも数万円程度で購入可能です。
個人向け国債は、元本や利息の支払いは日本国政府が支払いを行うため、リスクが少なく安心して購入できます。
外貨預金
外貨預金は、金利の高い国の通貨に日本円を交換して預金をする方法です。
これにより、金利分や為替変動時の差益を得ることを目的としています。
メリットは、日本円で預けるより金利が高い点です。
逆にデメリットは、為替手数料が発生することや、預入時より引き出し時に円高が進んでしまうと損失が出ることになります。
外貨預金は、円高による元本割れを起こすリスクも大きいため、よく考えてから行いましょう。
先物取引
先物取引とは、将来購入するものを現時点で価格や数量を決めて取引する方法です。
現時点で価格を決めるため、将来的な価格変動の影響を受けることなく取引が出来ます。
先物取引のメリットは、取引総額の5％～10％の資金で取引ができることや「買い」「売り」のどちらでも取引ができることです。
逆にデメリットは、価格変動により取引商品の価値が下がった場合でも取引は中止できない点や、レバレッジを利用して大口の取引をしている場合、損失が大きくなるリスクがある点になります。
先物取引には様々な商品があり、資金・知識・経験が無ければ大きな損失を抱えてしまう恐れがあるため、先物取引に興味がある人はまず知識をつけましょう。
金投資
金投資とは、金の購入・金に投資信託・金積み立てなどで資産運用する方法です。
金は金属の中でも年々値上がりを続けていて、信用性が高く世界中で換金が出来るため、多くの人が投資対象としています。
金投資で一番簡単な方法は、金の現物を購入し値上がりした時点で売却し差額を得る方法です。
また、金に投資する投資信託もあり、投資信託はプロが資金を集め運用するため、自分で運用するよりリスクを抑えることが出来ます。
金積み立ては、毎月少しずつ金を購入して積み立てていく方法です。
金積み立ては預金のようなもので、将来的に購入時より金の価格が値上がりしていれば差額分の利益を得ることが出来ます。
もちろん、すべての方法は金の価格が値下がりしてしまえば損失が出るというデメリットもあるためご注意ください。
20代や初心者におすすめな資産運用
20代や初心者におすすめな資産運用は、以下の通りです。
- 積立NISA
- 投資信託
- iDeCo
積立NISAは、長期的に資産を築けるように設計された初心者向けの投資方法です。
リスクも低く100円から投資できるため、初心者の人にもおすすめの方法になります。
また、投資信託も数百円から始めることが可能で、投資者に代わりプロが運用してくれるため初心者に向きです。
iDeCoは、個人向けの年金制度のようなもので、毎月5,000円から積み立てできます。
20歳からであれば利用できるため、将来のことを考えて投資したい20代の人におすすめです。
資産運用の選び方/コツ
資産運用の選び方コツについて解説します。
運用コストが自分に合っているかどうか
資産運用の選び方コツは、運用コストが自分に合っているかどうかです。
資産運用には様々な方法があり、それぞれにかかる運用コストは異なります。
運用費用がかからないものもあれば、かかるものもあるため、自分の生活を圧迫しない程度のコストで運用できる資産運用を行いましょう。
リスク・リターンの大小で選ぶ
資産運用の選び方コツは、リスク・リターンの大小で選ぶことです。
投資はギャンブルと同じで、リスクが高ければ高いほどリターンは大きくなります。
投資方法でいうと仮想通貨・FX・先物取引などはリスクが高い分利益が出た際は大きなリターンが期待できる方法です。
逆に、保険や積み立てなどはリスクが低くリターンも少ない方法になります。
運用する期間で選ぶ
資産運用の選び方コツは、運用する期間で選ぶことです。
資産運用の方法によって、運用する期間は異なります。
短期的に運用したい場合は、先物取引やFXなどがおすすめです。
長期的な運用方法を希望する場合は、保険や純金などの積み立て式の方法を行いましょう。
ある程度放置しておく
資産運用の選び方コツは、ある程度放置しておくことです。
基本的に資産運用は、長期的に行って初めて利益が出ます。
もちろん短期的に利益を出す方法もありますが、リスクを考えるとあまりお勧めはできません。
リスクが少なく安全性を求めるのであれば、長期的に運用できる投資信託や金投資などを行い、ある程度の期間放置しておくようにしましょう。
資産運用で失敗しないためのポイント
資産運用で失敗しないためのポイントについて解説します。
リスク回避ために分散投資する
資産運用で失敗しないためのポイントは、リスク回避ために分散投資することです。
全ての方法に同じことが言えますが、一か所に集中して資金を投資してしまうと、そこが暴落した際に資金が一気に少なくなります。
しかし、資金を分散しておくことで、資産が無くなるリスクを減らすことが可能です。
また、分散投資をしておくと利益が出た分で損失をカバーすることもできます。
生活資金を確保しておく
資産運用で失敗しないためのポイントは、生活資金を確保しておくことです。
投資はあくまでも、資金を将来的に増やすことを目的としています。
しかし、投資に資金を費やしてしまうと現状の生活を圧迫してしまい本末転倒です。
生活資金は、1か月で浪費する金額の3か月分を残し余裕がある分で資産運用を行いましょう。
運用目的を明確にする
資産運用で失敗しないためのポイントは、運用目的を明確にすることです。
資産運用は、人によって目的がことなります。
将来的な目的であれば、現状維持できる生活費を残して運用できますが、直近で使用する資金が必要な場合は、その資金は資産運用には使用できません。
まずは、運用目的を明確にしてその目的のためにどの程度の資金を使えるのかを考えましょう。
相談先を決めておく
資産運用で失敗しないためのポイントは、相談先を決めておくことです。
資産運用をしていると、悩み事や問題を抱えることが多くなります。
例えば、購入した仮想通貨や金の売却タイミングについてや、保険や債券の選び方についてなどです。
長期間資産運用していくうえで相談相手がいることは大きなメリットとなります。
資産運用におすすめの証券会社
資産運用におすすめの証券会社を紹介します。
DMM株
出典：https://kabu.dmm.com/
DMM株は、株式会社DMM.com証券が運営している証券会社です。
DMM株の特徴は、「口座開設が簡単で最短当日から取引ができる」「25歳以下は日本株の現物取引手数料が無料」の2点になります。
取引・運用にはアプリを利用できて、簡単操作で運用が可能です。
口座開設は、公式サイトから本人確認書類の送付を行えば完了し、最短当日から取引が可能になります。
また、サポートはLINEのメッセージで対応していて誰でも気軽に利用可能です。
>>最短即日で取引が始められる!!
米国株式の手数料は無料&1株から購入可能！<<<
※公式サイトに遷移します。
松井証券
出典：https://www.matsui.co.jp/
松井証券は、松井証券株式会社が運営している証券会社です。
特徴は、「25歳以下は取引手数料が無料」「口座開設費・口座維持費が無料」の2点になります。
扱っている商品は、日本株・投資信託・FX・米国株・先物などがあり、スマホアプリを利用して簡単に運用することが可能です。
口座開設は、公式サイトから必要書類と顔写真をアップロードするだけで簡単に行うことが出来ます。
SBI証券
出典：https://search.sbisec.co.jp/
SBI証券は、株式会社SBI証券が運営する証券会社です。
特徴は、「取引手数料が格安」「商品のラインナップが豊富」な点になります。
SBI証券では、2,700以上の投資信託や6,000種類以上の米国株式など様々な商品を扱っていて、投資信託は全て手数料無料で購入が可能です。
口座開設は最短5分で完了して、最短翌日から取引ができるようになります。
楽天証券
出典：https://www.rakuten-sec.co.jp/
楽天証券は、楽天証券株式会社が運営している証券会社です。
楽天証券は、業界の様々な部門でランキング1位を獲得している証券会社になります。
特徴は、「投資信託の手数料が無料」「ポイント投資が出来る」ことです。
また、楽天銀行や楽天カード等との連携を行うことでよりお得に利用できるというグループならではの強みがあります。
豊富な投資情報を発信しているセミナーも無料で参加できるため、興味のある人は参加してみてください。
マネックス証券
出典：https://info.monex.co.jp/
マネックス証券は、マネックス証券株式会社が運営している証券会社です。
マネックス証券の特徴は、「ワン株(単元未満株)が購入できる」「日本株の取引手数料が最低水準」であることになります。
マネックス証券には、独自のサービスである「ワン株」があり、最低1株から取引が可能です。
また、米国株も1株から取引が可能で、ワン株(単元未満株)の買い付け手数料は無料となっています。
マネックス証券は、低コストで株式取引を行いたい人におすすめの証券会社です。
資産運用の始め方
資産運用の始め方について解説します。
資産運用の種類や目的を設定する
まずは、資産運用をする目的を明確にしましょう。
目的に見合った運用資金を設定し、その資金で行える運用方法を設定してください。
資産運用の方法は様々あり、運用方法によって必要な資金はバラバラです。
例えば、投資信託や積み立ては数百円からでも可能ですが、株式投資や不動産投資信託などは数万円～数十万円かかるものもあります。
単に、「儲かりそうだから」「資金を注ぎ込めばリターンが得られる」などの安易な考えで資産運用を行わず、よく吟味してから始めましょう。
ポートフォリオを作成する
ポートフォリオは、金融資産の組み合わせを現した表のことです。
このポートフォリオの中の資産分配を変えることで、資産運用の方向性を決めていきます。
大きなリターンを得たい場合は、リスクの大きな金融商品に分配を多くして、逆に手堅い運用をしていきたい場合は、リスクの低い金融商品の分配を多くしましょう。
代表的な金融商品の中でリスク・リターンの大きい金融商品は「株式」、リスク・リターンが少ない商品は「債券」です。
保険会社や証券会社に申し込む
次に、運用するための口座を作成したり保険に加入したりします。
口座は、証券会社にアクセスして開設しましょう。
口座開設は、オンラインで必要書類の提出と顔写真をアップロードすることで簡単に可能です。
注意点としては、ミニ株の取り引きやポイント投資を行いたい人は、扱っていない証券会社も多いため、あらかじめ確認しておくようにしてください。
保険に加入する人は、加入前に積立期間・金額・途中解約時の制約などをしっかり確認して加入しましょう。
商品を選択する
口座開設が完了したら、購入する商品を選びましょう。
商品は、株式・投資信託・先物・米国株など様々なものがあるため、自分に合った商品を選んでください。
購入する際は取引手数料がかかりますが、手数料が無料の証券会社や年齢によって手数料が安くなる証券会社もあります。
商品を購入したら、あとは運用をしていくだけです。
資産運用に関するよくある質問
資産運用に関するよくある質問について回答します。
資産運用はしない方がいい？
資産運用は、リスクもあるため確実に資産が増えるわけではありません。
しかし、余裕のある資金で資産運用を行うことで将来的に資産を築ける可能性があるのも事実です。
そのため、資産運用をするかしないかは考え方によるといえます。
資産運用のシュミレーションはできる？
資産運用のシミュレーションはできます。
資産運用をシミュレートするソフトやアプリもあるため、気になる方は利用してみてください。
100万円で資産運用は可能？
資産運用は数百円からでも始められるものがあります。
例えば、投資信託や積み立てNISAは100円からでも可能です。
資産運用には様々な種類の方法があり方法によって運用コストや商品の購入金額が異なるため、自分に合った方法を見つけましょう。
資産運用おすすめランキングまとめ
この記事は、「おすすめの資産運用15選」について解説してきました。
資産運用は、この記事でも紹介した通り様々な種類があることが分かりましたね。
それぞれに特徴・メリット・デメリットがあり、期間・運用コスト・リスク・リターンが異なります。
人によって資産運用に使用する金額や資産運用を行う目的は異なるため、自分に合った運用方法を探してみてください。
これから資産運用を行う人は、この記事を参考になるだけリスクを軽減しながら運用を行いましょう。